Description

succession que faire avant 70 ans ?

# Vous Atteignez la Soixantaine ? Ces Actions pour Optimiser Votre Succession !

Quand on parle de gestion de patrimoine, il est essentiel de se pencher sur la succession bien avant le moment où l’on pourrait en avoir vraiment besoin. À mesure que nous vieillissons et approchons des 70 ans, les questions de succession, de fiscalité et de patrimoine deviennent de plus en plus pressantes. Voici des astuces qui pourront vous aider à optimiser la transmission de votre patrimoine et à limiter le poids financier de la procédure de succession.

## Pourquoi Agir Avant vos 70 Ans ?

Les documents que vous avez établis à 69 ans seront peut-être différents de ceux que vous auriez élaborés à 50 ans. Par exemple, une assurance-vie peut accorder des avantages fiscaux spécifiques sur les versements que vous effectuez avant 70 ans. De plus, faire les bonnes décisions avant cet âge est crucial pour bénéficier des incitations fiscales en vigueur.

## Optimisez Vos Transferts avec L’Assurance-Vie

L’un des outils les plus efficaces à exploiter avant 70 ans est l’assurance-vie. La loi vous permet d’effectuer des versements sur votre contrat d’assurance-vie qui pourront être transmis à vos bénéficiaires après votre décès. Les versements effectués avant vos 70 ans bénéficient d’un cadre fiscal particulièrement intéressant en ce qu’ils peuvent être transmis à votre famille sans avoir à en payer les droits de succession, dans certaines conditions.

Assurez-vous de bien utiliser toutes les opportunités fiscales offertes par votre assurance-vie, en consultant régulièrement vos options avec un conseiller financier afin de garantir que vous profitez effectivement de tous les avantages accordés par la loi avant la limite étanche des 70 ans.

## Pensez à la Donation

La donation, c’est l’opportunité de donner une certaine somme ou biens à un membre de votre famille avant votre décès, avec des réductions fiscales significatives. Par exemple, en France, vous pouvez faire une donation d’un montant de 31 865 euros toutes les 15 ans (en 2023) à un membre de votre famille sans payer de droits de donation.

Pour des donations à vos enfants après vos 70 ans, les choses deviennent légèrement plus compliquées car le taux d’imposition des donations est accrus. Il faut donc profiter de cette liberté fiscale si vous n’avez pas encore passé cette âge.

## Bilan de Votre Patrimoine

Passer un point d’étape sur votre patrimoine, en prenant en compte toutes les décisions que vous avez prises et celles que vous pourriez encore prendre, vous permettra de vous positionner de manière optimale. Faire une évaluation de votre patrimoine et envisager de vendre ou de revendiquer certaines parties peut aider à minimiser l’impact fiscal sur l’héritage que vous laissez.

## Conclusion

Appréhender ce sujet peut sembler émotionnellement lourd, mais il n’y a pas de meilleure stratégie que d’être préparé et proactif. Le moment avant vos 70 ans offre une fenêtre d’opportunité intéressante pour mettre en place des stratégies fiscales sur le long terme et rendre la transmission de votre patrimoine plus fluide et avantageuse pour vos héritiers. Il est donc important, pour éviter de se priver d’avantages fiscaux, de prendre les bonnes décisions avant votre 70e anniversaire.

N’hésitez pas à consulter un expert pour vous aider à déterminer quelles décisions sont les plus avantageuses pour votre situation personnelle. Votre avenir est un investissement, et en agissant judicieusement avant 70 ans, vous pourriez atténuer l’impact fiscal de votre patrimoine et faire en sorte que votre succession soit un cadeau offert avec amour, plutôt qu’une lourde charge fiscale pour vos proches.