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comment la banque crée de la monnaie ?

Le mystère derrière la création de la monnaie : le rôle des banques

La création de la monnaie est un processus fascinant qui implique plusieurs acteurs clés, y compris surtout les banques commerciales et les banques centrales. Dans l’article que j’ai à vous présenter aujourd’hui, nous allons éplucher les mécanismes et les secrets qui entourent ce phénomène économique de base mais souvent méconnu. Alors, revenons brièvement sur ce sujet emblématique de la finance pour mieux comprendre comment nos banques, devenues parfois des créatrices de monnaie, façonnent notre économie chaque jour.

La création de monnaie par les banques commerciales

Lorsque vous allez à votre banque pour obtenir un prêt, vous n’imaginez probablement pas que, par cette action simple, vous devenez le témoin privilégié de la création de nouvelles unités de compte à chaque fois que votre banque appuie sur le bouton de l’écran de son ordinateur pour réaliser votre crédit. En effet, à chaque prêt accordé, une banque commerciale crée effectivement de la monnaie sous forme de ce qu’on appelle « monnaie scripturale ». Il s’agit de la monnaie que vous pouvez observer sur votre relevé de compte bancaire qui ne correspond à aucune valeur physiquement existante.

Alors comment cela se passe-t-il donc ? Quand vous déposez de l’argent dans une banque, cette dernière est en mesure d’autoriser des créations de nouvelles sommes d’argent (la création de la monnaie scripturale), proportionnellement à la somme que vous y avez déposée, sous la forme de prêts. Par exemple, si vous déposez une somme de 100 euros, la banque peut utiliser une part de ces 100 euros pour prêter à un autre client, généralement 90% de cette somme, pour reprendre l’exemple du ratio de réserve de 10%. C’est ce concept qui est à l’œuvre lorsqu’une banque concédée un prêt, par exemple pour l’achat d’une voiture ou pour l’achat d’une résidence.

La création monétaire par les banques centrales

Il y a également un autre aspect à la création de la monnaie – celui qui concerne les banques centrales, qui créent également de la monnaie, mais sous une forme un peu différente – sous forme de pièces et de billets. Cette forme de monnaie est connue sous le terme de monnaie de banque centrale, ou haute puissance.

Dans le fonctionnement des systèmes bancaires actuels, les banques commerciales sont contrôlées par des banques centrales – l’institut qui gère le système monétaire d’un pays – et ces banques centrales détériorent l’équilibre entre la quantité de monnaie dans l’économie et l’activité économique, en utilisant des outils monétaires comme l’encouragement ou l’inhibition de l’octroi de prêts par les banques commerciales.

Les limitations à la création monétaire

Même si le système des banques commerciales semble sans fin, il s’inscrit dans un cadre bien réglementé. Ces banques ne peuvent pas créer de la monnaie et la prêter indéfiniment. Elles sont régies par des exigences de réserve – l’obligation d’avoir des réserves en monnaie pour couvrir certaines de leurs obligations financières – et elles doivent également respecter les politiques monétaires définies par la banque centrale.

En dépit de ces contrôles, la question de combien de monnaie une banque commerciale peut créer reste sous le contrôle de la banque et de sa politique interne, qui détermine combien elle peut emprunter avant de commencer à prêter. La plupart des pays ont mis en place des normes qui dictent combien d’argent une banque peut prêter, en fonction de l’argent qu’elle détient en réserves.

Qui crée la monnaie – Banque ou État ?

Actuellement, il y a une question qui cristallise bien des discussions et débats académiques : qui crée la monnaie ? L’état ou les banques commerciales ? L’idée est simple : si les banques commerciales créent de la monnaie, elles créent aussi une dette qui doit être remboursée avec intérêts. Il semble donc évident de dire que dans un système où la monnaie est créée par crédit, il y aura toujours une dette plus élevée que la monnaie en circulation.

En conclusion, les banques commerciales créent de la monnaie scripturale chaque fois qu’elles concèdent un prêt. Quoi qu’il en soit, la fonction de la banque dépend du contrôle rigoureux des méthodes de création monétaire pour s’assurer qu’elles ne deviennent pas excessivement inflationnistes. Les banques centrales jouent ici un rôle de régulateur, et déterminent les politiques monétaires et les contraintes liées à l’octroi de crédits – un équilibre délicat à trouver dans une économie moderne.

En bref, la création de monnaie par les banques commerciales est un fait incontestable et un aspect fondamental du système monétaire moderne. Celle-ci est mise en œuvre dans des limites strictes pour éviter les crises économiques et autres emballements.

Pour en savoir plus, je vous invite à lire les sources précieuses citées ci-dessus, qui vous offriront un détour informatif et complet pour y voir plus clair sur la création monétaire.

Sources:
https://www.budgetbanque.fr › banque › comment-banques-creation-monnaie
https://minarchiste.wordpress.com › 2015 › 11 › 12 › comment-les-banques-creent-la-monnaie-quelques-mythes
https://www.studocu.com › fr › document › sorbonne-universite › finances-publiques › la-monnaie › 7994799
https://www.lafinancepourtous.com › economie-politique › comment-fonctionne-la-creation-monetaire-847130