Analyse actuarielle d’un produit de micro-assurance agricole

Description

Analyse actuarielle d’un produit de micro-assurance agricole ( AgroProtect )

1 – Collecte des données et contraintes spécifiques
Pour évaluer les risques climatiques et agricoles, l’actuaire doit s’appuyer sur
plusieurs sources de données :
 Données climatiques : historiques de précipitations, températures,
sécheresses et inondations fournis par les services météorologiques
nationaux et organismes internationaux.
 Données agricoles : rendements par type de culture, calendriers agricoles,
taux de perte de récolte, statistiques phytosanitaires.
 Données socio-économiques : taille des exploitations, revenus agricoles,
pratiques culturales.
 Données biométriques : tables de mortalité et données de morbidité en
milieu rural.
Les principales difficultés liées à la disponibilité des données sont :
 L’insuffisance ou l’irrégularité des séries historiques,
 La faible fiabilité des données déclaratives,
 L’hétérogénéité des pratiques agricoles,
 L’absence de données locales détaillées.
Ces contraintes imposent souvent le recours à des approximations

2- Segmentation des exploitations agricoles
La segmentation peut être réalisée selon :
 Le type de culture (vivrière, de rente, céréales, maraîchage),
 La zone géographique (zones à risque de sécheresse ou d’inondation),
 La superficie exploitée,
 Les pratiques agricoles (traditionnelles ou améliorées),
 L’accès à l’irrigation et aux intrants agricoles.

Cette segmentation permet de regrouper des exploitations aux profils de risque
homogènes, d’améliorer la précision de la tarification et de limiter l’anti-
sélection

3- Modélisation des risques agricoles
 Pertes de récolte :
Les pertes peuvent être modélisées à l’aide de lois de probabilité adaptées
aux variables continues, telles que la loi gamma ou la loi log-normale.
Dans le cadre de la micro-assurance, des modèles indiciels (basés sur le
niveau de précipitations ou de rendement régional) sont particulièrement
pertinents.
 Événements climatiques extrêmes :
Les événements rares et sévères peuvent être modélisés à l’aide des
théories des valeurs extrêmes, notamment les lois de Pareto généralisée ou
de Gumel.
4. Gestion des risques systémiques
Les risques agricoles sont fortement corrélés car :
 Un même événement climatique affecte simultanément de nombreuses
exploitations,
 Les pertes ne sont pas indépendantes spatialement.
Cette dépendance peut être intégrée dans l’analyse actuarielle par :
 Des modèles de corrélation spatiale,
 Des approches de portefeuille,
 L’utilisation de copules,
 Des simulations de scénarios climatiques extrêmes.
La reconnaissance de ce caractère systémique est essentielle pour une évaluation
réaliste du risque global.
Recommandations pour la pérennité du produit
Pour garantir la rentabilité et l’accessibilité du produit AgroProtect, il est
recommandé de :
 privilégier l’assurance indicielle afin de réduire les coûts de gestion et les
risques de fraude,

 adapter les primes au niveau de risque et aux capacités financières des
exploitants,
 mettre en place des franchises et plafonds d’indemnisation,
 recourir à la réassurance pour couvrir les sinistres catastrophiques,
 accompagner le produit par des actions de prévention et de sensibilisation
agricole,
rechercher des partenariats publics ou des mécanismes de subvention

5 – Recommandations pour la pérennité du produit
Pour garantir la rentabilité et l’accessibilité du produit AgroProtect, il est recommandé de :
 Privilégier l’assurance indicielle afin de réduire les coûts de gestion et les risques de
fraude,
 Adapter les primes au niveau de risque et aux capacités financières des exploitants,
 Mettre en place des franchises et plafonds d’indemnisation,
 Recourir à la réassurance pour couvrir les sinistres catastrophiques,
 Accompagner le produit par des actions de prévention et de sensibilisation agricole,
 rechercher des partenariats publics ou des mécanismes de subvention.