Description

qu’est ce que la creation monetaire ?

**L’art de la création monétaire : comment la monnaie est-elle créée ?**

*Par [Votre nom] – [Date]*

—

### **Introduction**
Vous avez déjà un projet immobilier, un microcrédit pour votre entreprise ou un simple crédit auto ? Saviez-vous que votre emprunt contribue, de manière invisible, à l’élaboration de la richesse nationale ? La création monétaire est un processus quotidien, souvent méconnu, qui rythme l’économie moderne. Cet article décrypte, sans jargon, comment la monnaie naît de lignes comptables et pourquoi elle est encadrée.

—

### **Qu’est-ce que la création monétaire ?**
La création monétaire désigne l’acte par lequel la monnaie (en espèces, chèques ou solde bancaire) est introduite dans la circulation. Aujourd’hui, très peu de monnaie naît des presses de la Banque de France (*notes et pièces*). Plus de 90 % d’entre elles sont créées **par les banques commerciales** lorsqu’elles accordent des prêts, sans avoir préalablement collecté cet argent. Cela paraît abstrait ? Passons aux rouages.

—

### **Qui crée la monnaie ? Les deux acteurs clés**
1. **Les banques centrales** (comme la BCE et la Banque de France):
– Elles émettent les espèces (billets/pièces) et gèrent les réserves des banques commerciales.
– Elles fixent aussi des règles, comme les **taux directeurs** ou les réserves obligatoires (**Taux de réserves**), qui limitent la capacité des banques à prêter.

2. **Les banques commerciales** (ex: La Banque Postale, BNP, etc.) :
– Elles sont les principales actrices ! Lorsqu’elles accordent un crédit, elles créent de la monnaie **à outrance** (d’un simple clic, sans avoir d’argent “physique” préexistant).

—

### **Le processus : un crédit crée de la monnaie ?**
**Cas concret**: Une entreprise demande un prêt d’1 million d’euros à sa banque.
– La banque ne retire pas ce montant de sa caisse. Au lieu de cela, elle **crée une entrée dans ses comptes**, créditant directement le compte client de ce 1M €.
– Ce crédit fait donc **augmenter le stock global de la monnaie en circulation**.
– Cette innovation est régulée pour éviter une inflation.

—

### **Limites et régulation**
Avec des super-pouvoirs viennent des règles strictes :
– **Taux des réserves obligatoires**: Les banques doivent conserver une partie des dépôts en trésorerie (fixé par la BCE). Exemple: Si le ratio est de 10 %, un dépôt de 100 € permet un crédit de 90 €).
– **Surveillance des risques de surendettement**: La BCE surveille la santé des banques.
– **Contrôles des aggrégats monétaires**: Ces indicateurs (M1, M2, etc.) mesurent la monnaie disponible, guidant les politiques budgétaires.

—

### **Pourquoi cette procédure fonctionne ?**
– **Stimuler l’économie**: Les prêts alimentent la consommation et les investissements (achat de biens, embauches,…).
– **Équilibre entre croissance et stabilité**: Sans créations monétaires, l’économie s’essoufflerait, mais un excès peut alimenter l’hyperinflation.

—

### **Des mythes courants, des réalités**
– **”Les banques prêteaient de la monnaie créée de zéro?”** Oui, mais sous contrôle : les banques ne peuvent pas prêter sans limites, car encadrées par leur ratio de risque et les règles de Bâle.
– **”La création monétaire cause-t-elle l’inflation?”** C’est possible si la création dépasse le besoin économique réel, ce qui incite les banques centrales à surveiller les mécanismes.

—

### **En résumé :
– La cration monétaire moderne est **un jeu en commun** entre banques et régulateurs.
– La majorité de notre monnaie est virtuelle (le crédit), pas en billets.
– *L’exemple d’1 € de base peut multiplier la monnaie* : La “multiplication monétaire” dépend des réserves requises.

—

### **Conclusion : L’art de doser**
Sans la création monétaire, les investissements stagneraient, mais sans règlement, l’économie oscillerait entre crises. La monnaie, outil clé, secrète et dynamique, illustre à la fois la puissance et la fragilité de nôtre système. Prochaine fois que vous voyez un crédit, rappelez-vous : votre emprunt est une pierre fondamentales dans le puzzle économique !

—

### **Liens utiles pour approfondir :**
– Le gouvernement explique la cration monétaire : [https://www.economie.gouv.fr](https://www.economie.gouv.fr)
– Simulateur de prêt et explications graphiques : [Ooreka](https://www.banque.ooreka.fr)

—

En fin de compte, la monnaie naiq de valeur intrinsèque: ses fluctuations rappellent que l’économie est un équilibre entre innovation et prudence.

—

**À lire aussi**: *Pourquoi les taux d’intérêt varient-ils et comment cela nous affecte-t-il ?*

—

Ce post a simplifié un sujet souvent obscur. N’hésitez pas à partager vos questions dans les commentaires !

**#économie #banque #finances #money #crédit**