comment faire virement bancaire ?

Description

« Virement » redirige ici. Pour les autres signification du mot « virement », voir virer.
Cet article ne cite pas suffisamment ses sources (novembre 2020).
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En pratique : Quelles sources sont attendues ? Comment ajouter mes sources ?
En finance, un virement bancaire est une opération d’envoi (transfert) et de réception (rapatriement) d’argent entre deux comptes bancaires1:
soit ouverts dans la même banque (virement interne), soit dans deux banques différentes (virement externe) ;
soit réalisé dans le même pays (virement domestique), soit entre deux pays de l’espace économique européen et inférieur à 50 000 euros (virement SEPA ou SEPA Credit Transfer), soit dans les autres cas, entre deux pays (transfert international) (par exemple via le réseau SWIFT, ou Western Union) ;
soit ponctuel, soit permanent (virement automatique, par exemple virement par le locataire de son loyer au propriétaire, programmé à date mensuelle fixe dans le système de la banque).
La personne physique ou morale qui demande l’émission du virement est dénommée le donneur d’ordre (improprement l’émetteur), celle qui reçoit l’argent le bénéficiaire.
Principe[|]
Un virement suppose pour la banque émettrice d’utiliser des codes :
L’identifiant de la banque destinataire (appelé BIC ou SWIFT code normalisés au niveau international).
L’identifiant du compte courant du bénéficiaire (appelé IBAN) . Certaines banques se contentent du nom et adresse du bénéficiaire, mais cela est moins sûr pour l’émetteur, car il n’y a pas de traçabilité et donc aucun recours en cas d’imposture. L’IBAN est d’ailleurs désormais obligatoire pour les virements européens SEPA.
Ils figurent obligatoirement sur le RIB (relevé d’identité bancaire) ou l’extrait de compte du bénéficiaire.
Fonctionnement[|]
Le bénéficiaire communique ses coordonnées bancaires au donneur d’ordre, qui remplit le montant, signe et transmet à sa banque. En Belgique, de fameux papiers dont la couleur varie selon la banque, allant du rose au brun en passant par la couleur saumon peuvent être retirés à sa banque. En cela le virement papier, qui est de plus en plus rarement gratuit en Belgique (pour privilégier le virement par Internet, qui, lui, est gratuit), est l’équivalent du chèque, qui est généralement gratuit en France. En Belgique, la généralisation du virement pour les paiements à distance est due au fait que les banques ne délivrent plus de chèques à leurs clients, sauf rares exceptions, notamment le chèque certifié.
En Belgique, les factures mentionnent toujours le numéro du compte bancaire de l’émetteur, afin de permettre le paiement par virement. Il est très courant en Belgique que l’émetteur d’une facture imprime un virement en bas de page, ce qui permet au client de détacher ce virement papier, le compléter, le signer et le remettre à sa banque (exemple : un magazine imprime un virement, afin que le client puisse payer son abonnement) Mais ce virement papier est de moins en moins utilisé car il est devenu payant dans beaucoup de banques. En France, ceci est appelé une autorisation de prélèvement ou un titre interbancaire de paiement (TIP). Pour éviter les erreurs dues à l’encodage des informations de paiement dans un système de banque mobile, il est également possible d’ajouter un QR code suivant les instructions du Conseil Européen des Paiements permettant d’initier un virement bancaire au sein de la zone SEPA.
Giro[|]
Le Giro est un système de paiement, plus précisément un virement bancaire où le bénéficiaire n’intervient pas. Le bénéficiaire communique ses coordonnées bancaires au donneur d’ordre, généralement sur papier libre, comme on échangerait un numéro de téléphone. Le donneur d’ordre peut alors virer le montant de son choix vers le compte du bénéficiaire, sans que ce dernier n’ait à se manifester. Le donneur d’ordre est ensuite notifié du succès de l’opération. Il s’agirait d’une pratique millénaire, née à Alexandrie en Égypte. Le terme giro signifie virement en italien, et le système est très prisé en Allemagne où le chèque est quasiment inexistant (tout comme en Belgique).
Le Swift est un système de virement Giro international très utilisé dans le Benelux.
En France cette pratique est très méconnue, car le chèque est généralement gratuit, mais aussi en raison d’une tradition selon laquelle le paiement ou le don manuel n’est valable que s’il est consenti par le bénéficiaire. Néanmoins, à l’époque du Livret A en papier, qui pouvait circuler physiquement, un tiers pouvait l’alimenter sans la présence du titulaire. De même, en se présentant dans une agence bancaire, une personne peut verser du liquide sur le compte d’un client de l’agence dont il connaît le nom, parfois même sans connaître le numéro de compte.
Virement commercial à échéance[|]
Le virement commercial à échéance (VCOM) est un virement commercial automatisé à une date future. Il émane du débiteur. À la différence du virement traditionnel qui est une opération au comptant, le VCOM prévoit un règlement à une date future pour être en même temps un instrument de crédit. La banque indique au créancier qu’elle a reçu cet ordre de virement à terme. Le banquier informe le bénéficiaire de l’arrivée future des fonds à une date prévue d’avance et le virement est mobilisable. Le créancier recevant avis du paiement à une date future va pouvoir mobiliser ce crédit et pour ce faire, il peut s’adresser à la banque du donneur d’ordre ou à sa banque. C’est notamment faisable par le biais d’une cession Dailly. Ainsi le VCOM est une opération se rapprochant des effets de commerce tels que le billet à ordre ou la lettre de change relevé (LCR).
Les différents types de virements bancaires[|]
Selon la fréquence d’envoi :
Virement occasionnel : Un virement occasionnel ou exceptionnel est une somme virée de façon exceptionnel sur le compte d’un bénéficiaire.
Virement programmé : Appelé également virement régulier, le virement programmé est un transfert de fonds déterminé pendant une période fixe. C’est par exemple le cas, lorsqu’un locataire programme un virement permanent vers le compte de son propriétaire pour le paiement de son loyer.
Selon la date à laquelle les fonds sont virés :
Virement immédiat : les fonds sont transférés instantanément sur le compte du bénéficiaire. Une fois l’ordre de virement validé, l’argent est immédiatement transmis au compte bénéficiaire sans délai. Seulement, il faudra patienter un ou deux jours pour réceptionner les fonds.
Virement différé : L’ordre de virement est différé dans le temps.
Virement instantané : exécuté instantanément 365 jours par an 24/24h, les fonds sont réceptionnés instantanément. Les deux banques doivent être compatibles avec ce type de virement2.
Banques Tarifs Plafonds Dispositifs
Banque Postale Gratuit Aucun Web et Application
Boursorama Banque Gratuit 2000€ Web et Application
Hello Bank 1€ 15 000€ Application
Fortuneo Gratuit 2000€ Application
Monabanq 1€ 1000€ Web et Application
N26 Non disponible
Nickel Non disponible
Caisse d’épargne 1€ 15 000€ Application
Banque Populaire 1€ 15 000€ Application
Revolut Gratuit 100 000€ Application
Crédit Agricole Non disponible
CIC 1€ 1000€ Web et Application
Credit Mutuel 1€ 1000€ Web ou application
BNP Paribas 1€ 15 000€ Application
Societé Générale 0,80€ 15 000€ Application
Selon que l’argent soit transféré sur un compte appartenant à l’émetteur du virement ou à une tierce personne :
Virement interne : l’argent est viré entre deux comptes appartenant à une même personne et ouvert dans le même établissement bancaire. Par exemple, un virement d’un compte courant vers un livret de développement durable et solidaire ouvert dans la même banque.
Virement externe : Les fonds sont transférés entre deux comptes appartement à deux banques différentes.
Selon le pays auquel le transfert d’argent a lieu :
Virement national : un virement national est un virement effectué entre deux comptes ouverts dans un même pays.
Virement international : Les fonds sont transférés entre deux pays différents.
Annuler un virement[|]
Il n’est pas possible d’annuler un virement bancaire.
Un virement bancaire est irrévocable.
Il est possible de faire une demande de retour de fonds qui nécessite l’accord du bénéficiaire.
Notes et références[|]
↑ « Qu’est ce qu’un virement bancaire ? | Gestion de patrimoine » [], sur France Patrimonial (consulté le 31 mars 2021)
↑ « Pressé pour faire un paiement ? Essayez le virement instantané » [], sur RTBF Info, 6 juin 2019 (consulté le 12 novembre 2020)
Articles connexes[|]
Autorité de contrôle prudentiel et de résolution
Autorité bancaire européenne
Billet de 100 000 dollars américains, des virements étonnants de 1934 et 1935
Chronologie des banques en Europe
Code monétaire et financier
Code des assurances (France)
Directive sur les services de paiement
Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement
ISO 13616 (IBAN – Numéro de compte bancaire international)
ISO 9362 (BIC – Code d’identification des banques)
SWIFT, virement international
Système de transferts express automatisés transeuropéens à règlement brut en temps réel (Target)
Virement commercial à échéance (VCOM)
Liens externes[|]
Sur les autres projets Wikimedia :
virement bancaire, sur le Wiktionnaire
Pourquoimabanque [] (site finance personnelle). Article « Combien de temps pour un virement bancaire ? [] ».
Probleme-paiement [] – Article « Comment annuler un virement ? [] »
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https://reassurez-moi.fr › guide › banque › virement-bancaire

https://reassurez-moi.fr › guide › banque › virement-bancaire
Comment faire un virement bancaire ? Mise à jour 2022 – Réassurez-moi
Comment faire un virement Paypal vers compte bancaire tiers ? La procédure est similaire à celle d’un virement SEPA classique. Vous devez simplement ouvrir votre application Paypal et donner l’ordre de virement depuis votre compte en renseignant les informations présentes sur le RIB du créancier ainsi que le montant à transférer. Enfin, nous vous rappelons que le service de Paypal est gratuit. Il l’est donc aussi si vous effectuez un virement d’un compte Paypal à un autre.
Banque – Frais VirementVirement permanentAnnuler virementVirement internationalChanger de banqueCarte bancaire

https://www.service-public.fr › particuliers › vosdroits › F2384

https://www.service-public.fr › particuliers › vosdroits › F2384
Virement bancaire | Service-public.fr
Comment faire un virement ? L’ordre de faire un virement peut être donné au guichet, par courrier ou par internet, selon votre convention de compte . À noter

https://selectra.info › finance › guides › comprendre › virement-comment-faire

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Comment faire un virement ? Le guide complet des procédures – Selectra
Comment faire un virement bancaire ? Cas général 1. Récupérer les coordonnées du bénéficiaire. Afin d’effectuer un virement bancaire, vous devez en premier lieu récupérer les informations bancaires du bénéficiaire: Son nom; Son prénom; Le nom de sa banque; Son RIB; Les différentes informations bancaires à connaître

https://www.comparabanques.fr › comprendre › virement-bancaire

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Comment faire un virement bancaire ? Délais, montant, virement …
Via des applications comme Paypal ou Paylib, il est possible d’effectuer un virement bancaire par téléphone. virement en agence : vous pouvez faire la demande de virement au guichet en présentant votre pièce d’identité ainsi que les coordonnées bancaires du bénéficiaire. Quelles informations donner pour un virement bancaire ?

https://www.capital.fr › votre-argent › faire-virement-bancaire-1350367

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Comment faire un virement bancaire – Capital.fr
Étapes pour faire un virement bancaire Un virement bancaire peut être effectué au guichet d’une banque, par fax ou courrier, via un compte Paypal ou encore sur Internet. Cette dernière solution est…

https://www.lesfurets.com › banque › guide › virements-bancaires

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Comment faire un virement bancaire ? | lesfurets
Il existe plusieurs moyens pour faire un virement bancaire : Au guichet de votre banque. Par courrier ou par fax. Sur internet via le site web de votre banque ou son application. Via un compte Paypal ou toute autre solution de paiement en ligne (Lydia, Apple Pay, Pumpkin, Morning, Flooz…). Réalisez des économies sur vos frais bancaires Je compare

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Comment faire un virement bancaire – Femme Actuelle
Le virement peut se faire depuis le guichet de votre banque, depuis une application type PayPal ou Lydia, par courrier ou encore via votre espace client sur le site internet de votre banque. Les…

https://www.connectbanque.com › fr › guide-comment-faire-un-virement-bancaire

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Guide : comment faire un virement bancaire ? – Connect Banque
Pour faire un virement bancaire, voici les étapes communes à toutes les banques que ce soit traditionnelles ou banques en ligne : Se rendre sur l’ onglet virement Choisir le compte émetteur Saisir le RIB ou IBAN du compte bénéficiaire Déterminer le montant du virement (opter pour la devise si international) Définir sa récurrence

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Comment faire un virement bancaire? | ComparatifsBanques.CA
Comment faire transfert bancaire ? Pour envoyer de l’argent, il suffit de suivre les directives à l’écran : Ouvrez une session de services bancaires en ligne ou dans une application et sélectionnez le compte. Choisissez ou ajoutez le courriel ou le numéro de téléphone mobile du destinataire. Comment faire un virement par email ?

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comment faire un virement bancaire la banque postale
Aller sur l’onglet virements. Saisir le numéro du compte émetteur. Saisir le numéro du compte bénéficiaire. Saisir le montant du virement. Choisir une récurrence ou non. Choisir la devise, si virement international. Vérifier les informations. Valider la procédure. Comment transférer de l’argent d’un compte à un autre ?

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